中国人有爱存钱的习惯。众所周知，中国是世界上数一数二的储蓄大国，在世界范围内罕见对手。

中国是当前世界存款总额最多的国家，存款总额近19万亿元居世界榜首。

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而随着互联网的发展，国人的储蓄方式变得多元化，存钱方式也不再仅限于银行。

居民对于存钱的项目选择，可能更多关注利率和风险，很多储户选择互联网平台进行存款，那相当于“躺赚”。

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支付宝、互联网金融等一批网上储蓄方式，吸引了很多客户，但这些市场相比银行来说，具有更高的风险，但其也对银行的储蓄造成了压力。

很多银行为了吸引存款，会适当提高银行本身的存款利率，或者推出一些相对具有竞争性的高利率项目，从而吸引更多的储户将钱存在银行。

这也催生了很多银行理财，结构性存款，大额存单等项目的出现。

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结构性存款就是银行推出的一款高利息的产品，其本质是以储户的存款为基础，并适当购买金融衍生工具，包括利率、汇率等。从而增加产品的收益，但同时也承担了一定的风险。

而另一款产品“智能存款则更加简单灵活。是一款随存随取的活期存款，但其利率会有一定程度的增加。

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这两款产品和普通的存款都有一些差别，但由于高收益，越来越多的储户会选择这两种方式进行存款。

但也要注意，这两款产品跟存款来说也有缺点。很多银行在推销这两款产品的时候，会宣称是“保本理财”的替代品，会出现一系列误导销售的行为。

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在这两款产品的销售上，社会上也有众多的乱象。中国人民银行和保监会对结构性存款和这种存款产品进行了规范，用以维持存款市场的秩序正常。

其实早在2009年，国家又发布规定，有进一步规范结构性存款业务类型，杜绝假结构性存款的出现。政策的出台让银行又丧失了一个吸收存款的工具。

而随着这项揽储方式的下架，想继续依靠这些产品“钱生钱”“躺赚”的话，已经变得很难了。

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目前我国的结构性存款，达到了11万亿以上，而随着政策的落实，结构性存款额度可能会呈现下降趋势，或许会有大量银行储户流失。但对于银行来说，这并不能影响银行的生存和发展，毕竟银行“花式揽储”的花招有很多。

这件事你怎么看？余额宝收益低于存款，你的钱打算往哪放？